תביעה קטנה נגד חברת ביטוח

המקרים הנפוצים: דחייה של תביעה בטענה לחריג בפוליסה או לאי גילוי; תשלום חלקי, למשל לפי שמאות נמוכה מעלות התיקון בפועל או בניכוי השתתפות עצמית שלא תואמת את הפוליסה; עיכוב ממושך בטיפול בתביעה; גביית פרמיה אחרי שביטלתם את הפוליסה; ודחיית החזר הוצאות בביטוח בריאות או נסיעות לחו"ל.

מקרה נפרד: נזק לרכב בתאונה שבה הנהג השני אשם. כאן אפשר לתבוע את הנהג האחר ואת חברת הביטוח שלו, וזה נושא של עמוד התאונות. ביטוחי משכנתה שנגבו אחרי החלפה מטופלים במדריך על משכנתה.

רק אדם פרטי יכול להגיש תביעה קטנה. אם בעל הפוליסה הוא חברה, למשל ביטוח של עסק שמאוגד כחברה בע"מ, המסלול הזה לא פתוח לו.

בקשו מחברת הביטוח בכתב את הפוליסה המלאה בנוסח שהיה בתוקף ביום האירוע, את דף פרטי הביטוח (הרשימה) ואת מכתב הדחייה או החישוב עם הנימוקים. אם קיבלתם החלטה רק בטלפון, בקשו אותה בכתב. בלי החלטה כתובה קשה לדעת על מה בדיוק אתם מתווכחים.

קראו את הסעיף שהחברה מסתמכת עליו, ושאלו שלוש שאלות: האם האירוע שלכם באמת נופל בגדר החריג כפי שהוא מנוסח; האם החריג הוצג לכם כשרכשתם את הפוליסה; והאם הנימוק בכלל מופיע בפוליסה או שהוא מדיניות פנימית. בכתב התביעה ציטטו את הסעיף והסבירו למה הוא לא חל.

כשהמחלוקת היא על גובה הנזק, השמאות היא המסמך המרכזי. אם שמאי החברה העריך נמוך, אפשר להזמין שמאי מטעמכם, ולצרף הצעות מחיר או חשבוניות של התיקון בפועל. ההפרש בין השמאות של החברה לבין העלות שהוכחתם הוא בסיס התביעה.

תקרת התביעות הקטנות היא 39,900 ₪. אם הנזק שלכם גבוה ממנה, אפשר להפחית את סכום התביעה כדי להישאר במסלול, אבל זה בדרך כלל אומר ויתור על ההפרש. ההחלטה צריכה להתקבל לפני ההגשה, ובסכומים גדולים כדאי להתייעץ.

שימו לב למועדים: לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת 3 שנים אחרי שקרה מקרה הביטוח, ולא אחרי 7 השנים הכלליות. בביטוח חיים, ביטוח מחלות ואשפוז וביטוח סיעודי שנכרתו או חודשו מ-25.11.2020 התקופה היא 5 שנים, ובתביעה על נכות היא נספרת מהיום שבו קמה הזכות לתבוע לפי הפוליסה. הגשת התביעה לחברת הביטוח לא עוצרת את מרוץ ההתיישנות, ולכן ספרו את הזמן מיום האירוע ולא מיום הדחייה.

לצד התביעה, אפשר להגיש תלונה לפניות הציבור של חברת הביטוח ולגוף המפקח על חברות הביטוח. התלונה אינה תנאי לתביעה ואינה מחליפה אותה, אבל לפעמים היא מביאה לבדיקה חוזרת.

בדחייה מלאה: סכום הנזק שמכוסה לפי הפוליסה, פחות ההשתתפות העצמית שבפוליסה. בתשלום חלקי: ההפרש בין מה שמגיע לפי הפוליסה לבין מה ששולם. בפרמיה אחרי ביטול: הפרמיות שנגבו אחרי מועד הביטול. הוסיפו הוצאות ישירות, כמו שכר שמאי מטעמכם, כשיש להן קבלה.

על עוגמת נפש בגלל עיכוב ממושך אפשר לבקש סכום מתון. בית המשפט רשאי לפסוק ריבית והפרשי הצמדה. האגרה היא 1% מסכום התביעה, ולא פחות מ-50 ₪ (הסכום מעוגל כלפי מעלה לכפולה של 5 ₪), ומשולמת במלואה עם הגשת התביעה.